Что такое AML и зачем нужна проверка криптовалюты

Если вы хотя бы раз переводили криптовалюту между кошельками, пользовались криптобиржей или обменником, то могли столкнуться с ситуацией, когда перевод неожиданно задерживается, биржа просит предоставить дополнительную информацию или вовсе сообщает о необходимости пройти AML-проверку. Для многих пользователей это становится неожиданностью. Еще несколько лет назад подобные проверки встречались значительно реже, а сегодня они стали обычной частью работы большинства крупных криптовалютных сервисов.

Причина проста: криптовалютный рынок постепенно становится частью мировой финансовой системы. Вместе с этим растут требования к безопасности, прозрачности операций и соблюдению международных стандартов противодействия финансовым преступлениям. Именно поэтому практически каждая крупная криптобиржа, платежный сервис или обменник использует процедуры AML.

Несмотря на распространенность этого термина, далеко не все пользователи понимают, что означает AML, каким образом происходит проверка криптовалюты, почему одна транзакция проходит за несколько минут, а другая вызывает вопросы у службы безопасности.

В этой статье подробно разберем, что такое AML, как работает AML-проверка криптовалюты, какие риски существуют для пользователей и что можно сделать, чтобы снизить вероятность возникновения проблем.

Что означает AML

AML — это сокращение от английского выражения Anti-Money Laundering, что переводится как «противодействие отмыванию денежных средств».

Под этим термином понимают комплекс мер, направленных на выявление подозрительных финансовых операций, предотвращение финансирования преступной деятельности и соблюдение требований международного законодательства.

Хотя криптовалюты часто воспринимаются как полностью анонимный инструмент, на практике большинство крупных платформ уделяют большое внимание анализу происхождения цифровых активов.

Современные технологии позволяют анализировать движение криптовалюты между адресами, оценивать историю транзакций и выявлять возможные связи с подозрительной деятельностью.

Именно на этом основана работа большинства AML-систем.

Почему появилась AML-проверка криптовалюты

Когда Bitcoin только появился, многие считали его полностью анонимным платежным средством.

Со временем стало понятно, что блокчейн представляет собой открытую базу данных, в которой сохраняется история всех транзакций.

Каждый перевод можно проследить.

Каждый адрес имеет собственную историю.

Каждая монета имеет цепочку предыдущих операций.

Именно эта прозрачность позволила создать сервисы анализа блокчейна.

Сегодня специальные алгоритмы способны определить:

происхождение цифровых активов;
маршрут движения средств;
связи между кошельками;
участие адресов в известных инцидентах;
взаимодействие с различными сервисами.

Поэтому криптовалюта перестала быть полностью непрозрачной системой.

Зачем криптобиржи проводят AML-проверку

Практически каждая крупная криптобиржа стремится обеспечить безопасность своей платформы и соблюдать требования действующего законодательства в тех юрисдикциях, где она работает.

Проверка криптовалюты помогает:

выявлять подозрительные переводы;
снижать риск использования платформы в противоправных целях;
защищать добросовестных пользователей;
выполнять требования финансовых регуляторов;
предотвращать мошеннические схемы.

Кроме того, наличие эффективной AML-системы повышает доверие со стороны банков, платежных партнеров и институциональных клиентов.

Именно поэтому процедуры AML постепенно становятся отраслевым стандартом.

Как работает AML-проверка

Многие пользователи ошибочно считают, что кто-то вручную изучает каждую транзакцию.

На самом деле процесс полностью автоматизирован.

После поступления криптовалюты система анализирует большое количество параметров.

Например:

историю адреса отправителя;
предыдущие транзакции;
связи с другими кошельками;
участие адреса в известных расследованиях;
взаимодействие с различными сервисами;
уровень риска.

На основании полученных данных специальный алгоритм рассчитывает так называемый AML-рейтинг.

Если риск оказывается минимальным, операция проходит без дополнительных действий.

Если же система обнаруживает подозрительные признаки, транзакция может быть отправлена на дополнительную проверку.

Что такое AML-риск

Одним из наиболее важных понятий является уровень AML-риска.

Это оценка вероятности того, что цифровые активы могут быть связаны с нежелательной или подозрительной активностью.

Важно понимать, что высокий уровень риска не означает автоматически, что владелец средств совершил какие-либо противоправные действия.

Во многих случаях пользователь мог получить криптовалюту от другого человека, который ранее взаимодействовал с адресами, попавшими в аналитические базы данных.

Именно поэтому наличие повышенного AML-риска не всегда свидетельствует о нарушении со стороны текущего владельца активов.

Какие операции чаще всего вызывают вопросы

Каждая аналитическая система использует собственные алгоритмы оценки.

Однако наиболее пристальное внимание обычно уделяется операциям, связанным с:

необычно крупными переводами;
сложными цепочками транзакций;
большим количеством промежуточных адресов;
адресами, ранее отмеченными как высоко рисковые;
нетипичной активностью.

Следует помнить, что конкретные критерии оценки различаются в зависимости от используемой платформы и применяемых аналитических инструментов.

Что происходит после обнаружения повышенного риска

Если система обнаруживает повышенный уровень риска, возможны различные сценарии.

Например:

проведение дополнительной автоматической проверки;
запрос дополнительной информации;
временная задержка обработки операции;
передача случая специалистам службы безопасности.

Конкретные действия зависят от внутренних правил платформы и характера выявленных факторов риска.

Во многих случаях после получения необходимых сведений операция успешно завершается.

Может ли обычный пользователь столкнуться с AML

Да.

Именно это удивляет многих новичков.

Распространено мнение, что AML касается исключительно крупных инвесторов или компаний.

На практике с подобной проверкой может столкнуться любой пользователь.

Например:

при переводе криптовалюты между биржами;
при использовании обменников;
при выводе цифровых активов на личный кошелек;
при получении средств от третьих лиц.

Поэтому понимание принципов работы AML становится полезным практически каждому, кто регулярно использует криптовалюту.

Распространенные мифы об AML

Вокруг AML существует множество заблуждений.

Миф №1. AML нужна только государственным органам

На самом деле процедуры AML применяются коммерческими криптобиржами, обменниками, платежными сервисами и другими участниками рынка для оценки рисков и соблюдения внутренних правил.

Миф №2. Любая проверка означает нарушение закона

Это не так. Проверка сама по себе не свидетельствует о каких-либо нарушениях. Во многих случаях она является обычной частью внутренних процедур платформы.

Миф №3. Если криптовалюта находится в личном кошельке, ее невозможно проверить

История транзакций в большинстве публичных блокчейнов доступна для анализа. Именно поэтому аналитические сервисы могут оценивать происхождение цифровых активов независимо от того, где они хранятся.

Промежуточный вывод

AML — это не попытка усложнить жизнь пользователям, а один из инструментов повышения безопасности криптовалютной экосистемы. Понимание принципов работы таких проверок помогает избежать недоразумений, лучше подготовиться к работе с цифровыми активами и понимать, почему биржи или обменники иногда запрашивают дополнительную информацию.

Гарант сервис EscrowCore